Plano de Tesouraria Restaurante: 12 Meses à Frente
O lucro é uma opinião, a tesouraria é um facto. A maioria dos restaurantes que fecha não era deficitária — ficou sem dinheiro no momento errado. Este planeador projeta a sua faturação, os seus custos e sobretudo os seus prazos de pagamento a doze meses: vê o ponto mais baixo do ano, a reserva de que precisa, o ponto de equilíbrio por mês e o que sobra na conta quando as coisas correm mal. Tudo corre no seu navegador — sem instalação, sem conta.
Como funciona o plano de tesouraria?
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Descreva a sua casa
As linhas de faturação com o respetivo IVA e custo de compra, o custo de pessoal, os custos fixos e a sazonalidade. Preenche uma vez, o resto calcula-se sozinho.
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Acerte os prazos de pagamento
Quando paga aos fornecedores, quando entrega o IVA, em que mês sai o subsídio? É exatamente aí que nasce a diferença entre lucro e dinheiro.
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Olhe para o ponto mais baixo
Recebe o saldo mês a mês, o ponto de equilíbrio e um teste de stress. Imprima o plano para o banco ou para o contabilista.
Feito para donos de restaurantes
Sabe quando vai apertar
Fevereiro é fraco, o IVA do quarto trimestre paga-se em fevereiro e o subsídio de férias sai a meio do ano. Juntos são o perigo real: este plano coloca-os lado a lado antes que o apanhem desprevenido.
O lucro não diz se consegue pagar
Amortizar um empréstimo não é um custo, mas o dinheiro sai à mesma. O IVA nunca foi seu. O planeador mostra exatamente de onde vem a diferença entre o resultado e o saldo bancário.
Uma reunião no banco que se sustenta
Uma linha de crédito pede-se antes de precisar dela. Imprima o plano com os seus doze meses, o ponto de equilíbrio e o teste de stress: entra com números, não com uma sensação.
Perguntas frequentes
Este plano de tesouraria é gratuito?
Sim, totalmente gratuito e sem conta nem instalação. Introduz os seus números e imprime ou exporta o plano diretamente do navegador.
Qual é a diferença entre lucro e tesouraria?
O lucro é o que sobra da faturação depois dos custos, num período. A tesouraria é o que se move mesmo na conta. A diferença está no calendário e em movimentos que nem sequer são custos: o IVA entregue meses depois, os fornecedores pagos a 30 dias, o subsídio que sai num único mês, a prestação do empréstimo e o que retira para si. Um negócio pode ser rentável e ficar sem dinheiro.
De quanta reserva precisa um restaurante?
Costuma dizer-se três meses de custos fixos, mas isso é uma média e o seu negócio não é médio. Este planeador calcula-a com os seus números: procura o ponto mais baixo do ano e diz quanto tem de ser acrescentado para nunca ficar abaixo de zero — uma vez no plano normal e outra sob o teste de stress.
Porque é que o IVA está na tesouraria e não no resultado?
Porque o IVA nunca é seu. Cobra-o ao cliente e entrega-o, mensal ou trimestralmente. Entre esses dois momentos há dinheiro na conta que voltará a perder: uma das causas mais subestimadas dos buracos de início de ano.
Qual é a diferença entre ponto de equilíbrio de resultado e de tesouraria?
O ponto de equilíbrio de resultado é a faturação que cobre os custos. O de tesouraria acrescenta a prestação do empréstimo e as suas retiradas: dinheiro que sai da conta sem ser um custo. É esse segundo número a faturação de que precisa realmente, muitas vezes milhares de euros por mês acima.
Os meus dados ficam guardados algures?
Fica tudo no seu navegador (localStorage); nada é enviado. O plano continua lá quando reabre a ferramenta, e o botão de cópia de segurança cria um ficheiro para guardar, enviar ao contabilista ou abrir noutro computador.