Plan de Financement Restaurant : Combien Prévoir ?
Vous additionnez les travaux, la cuisine et le mobilier, et vous obtenez un chiffre. Ce chiffre est juste, et ce n'est pas la somme dont vous avez besoin. Parce qu'au premier mois la salle est à moitié vide alors que le loyer, l'équipe et vos propres courses continuent à plein — et c'est ce trou-là, que personne ne budgète, qui fait tomber la plupart des créateurs. Cet outil compte ces mois de montée en charge, met votre financement en face jusqu'à ce que les deux colonnes s'équilibrent, et traduit votre seuil de rentabilité dans le seul chiffre que vous pouvez vérifier vous-même : combien de couverts il vous faut chaque jour, et si votre salle peut seulement les contenir.
Ce calcul est un plan argumenté à présenter à votre banque, pas une promesse de crédit ni un conseil comptable. Les taux de TVA, les charges sociales et les frais de licence varient selon le pays et la commune — faites toujours vérifier votre plan par votre expert-comptable ou votre conseiller financier avant de signer.
Comment construire votre plan de financement ?
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Décrivez l'établissement que vous ouvrez
Type d'affaire, nombre de couverts assis, surface, la fréquentation attendue en rythme de croisière et le ticket moyen. Vous ne connaissez pas encore les montants ? Un clic remplit des ordres de grandeur adaptés à votre taille et à votre concept.
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Mettez votre financement en face
Apport personnel, prêt bancaire, prêt familial, subvention, crédit brasseur ou crédit-bail. L'outil totalise les deux colonnes et affiche immédiatement le manque — y compris les pertes de démarrage qu'aucun devis ne vous annonce.
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Lisez la réponse et imprimez-la
Votre besoin de financement total, votre déficit ou votre excédent, votre seuil de rentabilité en couverts par jour, et les trois tests que votre banque fait elle-même : apport, couverture de la dette et capacité d'emprunt maximale. Imprimez le plan pour votre rendez-vous.
Pour créer, reprendre ou développer
L'argent que vous dépensez n'est pas celui dont vous avez besoin
Presque tous les créateurs budgètent les travaux et oublient le démarrage. Cet outil parcourt vos douze premiers mois un par un, ajoute le point le plus bas de votre trésorerie à votre investissement et pose une réserve par-dessus. C'est ce chiffre-là qu'on apporte à la banque, pas le total des devis.
Le seuil de rentabilité en couverts, pas en euros
« Il vous faut 39 000 € par mois » ne parle à personne. « Il vous faut 51 couverts par jour », si — c'est une salle qu'on visualise. Et l'outil met ce chiffre en face de ce que votre salle peut physiquement absorber : si votre seuil n'y rentre pas, le plan est faux, quel que soit le financement.
Les tests que votre banque applique vraiment
Un banquier regarde trois choses : votre apport, le nombre de fois où votre échéance est couverte par ce que l'affaire dégage, et si le plan s'équilibre. Les trois sont ici, avec le crédit maximal que vos chiffres supportent — calculé à rebours depuis le ratio de couverture, pas depuis une règle de pouce.
Questions fréquentes
Ce plan de financement est-il gratuit ?
Oui, entièrement gratuit, sans compte ni installation. Vous saisissez vos chiffres et vous imprimez votre plan directement depuis votre navigateur. Rien n'est envoyé en ligne.
Combien faut-il pour ouvrir un restaurant ?
Pour un établissement indépendant d'une quarantaine de couverts, l'investissement monte vite de 150 000 à 350 000 € selon que vous aménagez un local brut ou que vous reprenez une affaire qui tourne. Mais ce n'est pas la réponse à votre question : il faut en plus de quoi tenir les mois où la salle n'est pas encore pleine. Comptez six à neuf mois de montée en charge. Cet outil calcule ce montant exactement au lieu d'y appliquer un pourcentage.
Quel apport personnel une banque demande-t-elle ?
En pratique 20 à 30 % de votre besoin total, et pour une première affaire sans expérience du secteur plutôt 30 que 20. Attention à ce qu'il y a au dénominateur : les banques comptent vos pertes de démarrage et votre besoin en fonds de roulement, pas seulement l'investissement. C'est exactement pour cela qu'un plan qui affiche 25 % d'apport sur le papier tombe à 18 % au guichet.
Qu'est-ce que le ratio de couverture (DSCR) ?
Le DSCR indique combien de fois votre échéance annuelle est couverte par ce que l'affaire dégage une fois que vous vous êtes payé. Sous 1, vous ne pouvez pas rembourser ; les banques veulent généralement au moins 1,20 à 1,30. Cet outil inverse aussi le calcul et vous dit combien vous pouvez emprunter au maximum sur vos chiffres avant de franchir cette limite.
Pourquoi ma propre rémunération compte-t-elle comme une charge ?
Parce qu'il faut en vivre. Un plan qui ne tient que si le dirigeant ne prélève rien pendant un an n'est pas un plan, c'est un report. Vos prélèvements figurent donc à part dans le modèle : ils pèsent sur votre trésorerie et sur votre seuil de rentabilité, mais pas sur votre résultat d'exploitation — exactement la lecture de votre banque.
La TVA et le coût matière par défaut sont-ils justes ?
Le taux de TVA est préréglé sur le taux restauration de votre pays et le coût matière sur l'usage du type d'affaire choisi. Les deux se trouvent dans le panneau « réglage fin » et les deux peuvent être remplacés — votre carte et vos fournisseurs ne sont pas une moyenne. Les taux de TVA changent régulièrement : vérifiez celui du jour avec votre comptable.
Et si mon seuil de rentabilité ne rentre pas dans ma salle ?
L'outil le dit, au lieu d'afficher un chiffre plus gros. S'il vous faut chaque jour plus de couverts que vos places multipliées par votre rotation, aucun financement n'y changera rien : il faut monter le ticket moyen, baisser les charges fixes, ou agrandir la salle. C'est une réponse désagréable, et il vaut mieux l'avoir maintenant qu'au huitième mois.
Est-ce que cela remplace un business plan ?
Cela remplace son chapitre financier — celui que votre banque ouvre en premier et le seul qui se calcule. Votre concept, votre marché, votre emplacement et votre équipe, c'est vous qui les écrivez ; un modèle à remplir existe ailleurs sur ce site. Ce qui sort ici s'y colle.
Mes données sont-elles enregistrées quelque part ?
Tout reste dans votre navigateur (localStorage) ; rien n'est envoyé ni partagé. Votre plan est toujours là quand vous rouvrez l'outil.