Financieel Plan Horeca: Wat Kost Het Om Te Starten?
Je telt de verbouwing, de keuken en het meubilair op en je hebt een cijfer. Dat cijfer klopt, en het is niet het bedrag dat je nodig hebt. Want in maand één zit de zaal halfvol terwijl de huur, het team en je eigen boodschappen wél voluit doorlopen — en dat gat, dat niemand begroot, is waar de meeste starters op stuklopen. Deze tool telt die aanloopmaanden mee, zet er je financiering naast tot beide kolommen sluiten, en vertaalt je break-even naar het enige cijfer dat je zelf kan narekenen: hoeveel couverts je elke dag nodig hebt, en of die er in jouw zaal überhaupt in passen.
Deze berekening is een onderbouwd plan om mee naar je bank te stappen, geen kredietbelofte en geen boekhoudkundig advies. Cijfers als btw-tarief, sociale lasten en vergunningskosten verschillen per land en per gemeente — laat je plan altijd nakijken door je boekhouder of je financieel adviseur vóór je tekent.
Hoe stel je je financieel plan op?
- 1
Beschrijf de zaak die je opent
Type zaak, aantal plaatsen, oppervlakte, hoeveel couverts je op kruissnelheid verwacht en wat een gast gemiddeld besteedt. Weet je de investeringsbedragen nog niet? Eén klik vult richtbedragen in die bij jouw grootte en concept passen.
- 2
Zet je financiering ernaast
Eigen inbreng, banklening, een lening van familie, een subsidie, een brouwerijkrediet of leasing. De tool telt beide kolommen op en toont meteen het tekort — inclusief de aanloopverliezen die je met geen enkele factuur ziet aankomen.
- 3
Lees het antwoord en print het mee
Je totale kapitaalbehoefte, je tekort of overschot, je break-even in couverts per dag, en de drie toetsen die je bank zelf doet: eigen inbreng, dekkingsgraad en wat je terugbetalingscapaciteit maximaal draagt. Print het plan mee naar je bankafspraak.
Voor wie een zaak opent, overneemt of uitbreidt
Het geld dat je uitgeeft is niet het geld dat je nodig hebt
Bijna elke starter begroot de bouw en vergeet de aanloop. Deze tool loopt je eerste twaalf maanden maand per maand af, telt het diepste punt van je kaspositie op bij je investering en zet er nog een reserve bovenop. Dát is het bedrag waarmee je naar de bank gaat — niet de som van je offertes.
Break-even in couverts, niet in euro's
"Je moet 39 000 euro per maand draaien" zegt niemand iets. "Je hebt 51 couverts per dag nodig" wel — dat is een zaal die je voor je ziet. En de tool zet dat cijfer naast wat jouw zaal fysiek aankan: past je break-even er niet in, dan klopt het plan niet, hoe je het ook financiert.
De toetsen die je bank écht doet
Een bankier kijkt naar drie dingen: hoeveel eigen geld je meebrengt, hoe vaak je aflossing gedekt is door wat de zaak overhoudt, en of het plan sluit. Die drie staan hier, met het maximale krediet dat je cijfers dragen — achterwaarts gerekend uit de dekkingsgraad, niet uit een vuistregel.
Veelgestelde vragen
Is dit financieel plan gratis?
Ja, volledig gratis en zonder account of installatie. Je vult je cijfers in en print je plan rechtstreeks vanuit je browser. Er wordt niets geüpload.
Hoeveel geld heb ik nodig om een restaurant te openen?
Voor een onafhankelijke zaak van een veertigtal plaatsen loopt de investering al snel van 150 000 tot 350 000 euro, afhankelijk van of je een casco pand inricht of een draaiende zaak overneemt. Maar dat is niet het antwoord op je vraag: je hebt daarbovenop het geld nodig om de maanden te overbruggen waarin de zaal nog niet vol zit. Reken op zes tot negen maanden aanloop. Deze tool rekent dat bedrag exact uit in plaats van er een percentage op te plakken.
Hoeveel eigen inbreng vraagt een bank?
In de praktijk 20 tot 30 % van je totale kapitaalbehoefte, en voor een eerste zaak zonder ervaring in de sector eerder 30 dan 20. Let op wat er in die noemer staat: banken rekenen je aanloopverliezen en je werkkapitaal mee, niet alleen je investering. Dat is precies waarom een plan dat op papier 25 % eigen inbreng lijkt te hebben, aan de balie op 18 % uitkomt.
Wat is een dekkingsgraad of DSCR?
De DSCR is hoeveel keer je jaarlijkse aflossing gedekt is door wat de zaak overhoudt nadat jij jezelf betaald hebt. Onder 1 kan je niet aflossen; banken willen doorgaans minstens 1,20 tot 1,30 zien. Deze tool draait de rekensom ook om en zegt hoeveel je op je cijfers maximaal kan lenen vóór die grens sneuvelt.
Waarom telt de tool mijn eigen loon mee als kost?
Omdat je ervan moet leven. Een plan dat pas rond komt als de zaakvoerder een jaar lang niets opneemt, is geen plan maar uitstel. Je opname staat daarom apart in het model: hij drukt op je kaspositie en op je break-even, maar niet op je bedrijfsresultaat — precies zoals je bank ernaar kijkt.
Klopt de standaard btw en de foodcost in de tool?
Het btw-tarief staat ingesteld op het horecatarief van jouw land en de foodcost op wat gebruikelijk is voor het gekozen type zaak. Allebei staan ze in het paneel "fijnregelen" en allebei mag je ze overschrijven — jouw kaart en jouw leveranciers zijn geen gemiddelde. Btw-tarieven wijzigen bovendien regelmatig, dus check het tarief van vandaag bij je boekhouder.
Wat als mijn break-even niet in mijn zaal past?
Dan zegt de tool dat, in plaats van een groter getal te tonen. Als je elke dag meer couverts nodig hebt dan je plaatsen maal je omloopsnelheid, is er geen financiering die dat oplost: dan moet de gemiddelde besteding omhoog, de vaste kosten omlaag, of de zaal groter. Dat is een onaangenaam antwoord en het is er één dat je liever nu krijgt dan in maand acht.
Vervangt dit een businessplan?
Het vervangt het financiële hoofdstuk ervan — het deel dat je bank het eerst openslaat en het enige deel dat je kan uitrekenen. Je concept, je markt, je ligging en je team schrijf je zelf; daarvoor staat er een invulbaar sjabloon op deze site. Wat hier uitkomt, plak je in dat plan.
Worden mijn gegevens ergens opgeslagen?
Alles blijft in je eigen browser (localStorage); er wordt niets geüpload of gedeeld. Je plan staat er nog wanneer je de tool opnieuw opent.