Plan de Financiación de un Restaurante: ¿Cuánto Necesitas?
Sumas la obra, la cocina y el mobiliario y te sale una cifra. Esa cifra es correcta, y no es el dinero que necesitas. Porque el primer mes la sala está a medias mientras el alquiler, el equipo y tu propia compra siguen enteros — y ese hueco, que nadie presupuesta, es donde se cae la mayoría de los que empiezan. Esta herramienta cuenta esos meses de arranque, pone tu financiación al lado hasta que las dos columnas cuadran, y traduce tu punto de equilibrio a la única cifra que puedes comprobar tú mismo: cuántos cubiertos necesitas cada día, y si caben siquiera en tu sala.
Este cálculo es un plan razonado para llevar al banco, no una promesa de crédito ni asesoramiento contable. Los tipos de IVA, las cotizaciones sociales y las tasas de licencia cambian según el país y el municipio — haz revisar siempre tu plan por tu asesor o tu gestoría antes de firmar.
¿Cómo se monta tu plan de financiación?
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Describe el local que vas a abrir
Tipo de negocio, plazas, metros, los cubiertos que esperas a velocidad de crucero y el ticket medio. ¿Aún no sabes los importes de inversión? Un clic rellena cifras orientativas ajustadas a tu tamaño y a tu concepto.
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Pon tu financiación al lado
Aportación propia, préstamo bancario, préstamo familiar, subvención, crédito de la distribuidora o renting. La herramienta suma las dos columnas y muestra el déficit al momento — incluidas las pérdidas de arranque que no aparecen en ningún presupuesto.
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Lee la respuesta e imprímela
Tu necesidad total de financiación, tu déficit o superávit, tu punto de equilibrio en cubiertos al día, y las tres pruebas que hace el propio banco: aportación propia, cobertura de la deuda y crédito máximo soportable. Imprime el plan y llévalo a la reunión.
Para abrir, traspasar o ampliar
El dinero que gastas no es el dinero que necesitas
Casi todo el que empieza presupuesta la obra y se olvida del arranque. Esta herramienta recorre tus doce primeros meses uno a uno, suma el punto más bajo de tu caja a la inversión y añade una reserva encima. Esa es la cifra con la que se va al banco, no el total de los presupuestos.
Punto de equilibrio en cubiertos, no en euros
«Necesitas 39.000 € al mes» no le dice nada a nadie. «Necesitas 51 cubiertos al día», sí — esa es una sala que te imaginas. Y la herramienta pone esa cifra al lado de lo que tu sala aguanta físicamente: si tu equilibrio no cabe, el plan está mal por mucho que lo financies.
Las pruebas que el banco hace de verdad
Un banquero mira tres cosas: cuánto dinero propio pones, cuántas veces cubre tu cuota lo que deja el negocio, y si el plan cuadra. Las tres están aquí, junto con el crédito máximo que soportan tus números — resuelto hacia atrás desde el ratio de cobertura, no desde una regla general.
Preguntas frecuentes
¿Este plan de financiación es gratis?
Sí, totalmente gratis y sin cuenta ni instalación. Introduces tus cifras e imprimes tu plan directamente desde el navegador. No se sube nada.
¿Cuánto dinero hace falta para abrir un restaurante?
Para un local independiente de unas cuarenta plazas la inversión sube rápido de 150.000 a 350.000 €, según si acondicionas un local en bruto o traspasas un negocio en marcha. Pero eso no responde a tu pregunta: además necesitas el dinero para aguantar los meses en que la sala todavía no se llena. Cuenta con seis a nueve meses de arranque. Esta herramienta calcula ese importe exacto en lugar de aplicarle un porcentaje.
¿Cuánta aportación propia pide un banco?
En la práctica, del 20 al 30 % de tu necesidad total, y para un primer negocio sin experiencia en el sector más cerca de 30 que de 20. Fíjate en qué hay en ese denominador: los bancos cuentan tus pérdidas de arranque y tu circulante, no solo la inversión. Por eso un plan que sobre el papel parece tener un 25 % de fondos propios se queda en un 18 % en la ventanilla.
¿Qué es el ratio de cobertura (DSCR)?
El DSCR indica cuántas veces cubre tu cuota anual lo que deja el negocio después de haberte pagado a ti. Por debajo de 1 no puedes amortizar; los bancos suelen querer ver al menos 1,20 o 1,30. Esta herramienta también invierte el cálculo y te dice cuánto puedes pedir como máximo con tus números antes de cruzar esa línea.
¿Por qué cuenta mi propio sueldo como coste?
Porque tienes que vivir de él. Un plan que solo cuadra si el propietario no retira nada durante un año no es un plan, es un aplazamiento. Tu retirada figura por eso aparte en el modelo: pesa sobre tu caja y sobre tu punto de equilibrio, pero no sobre tu resultado de explotación — exactamente como lo lee el banco.
¿El IVA y el coste de materia prima por defecto son correctos?
El tipo de IVA está preajustado al tipo de hostelería de tu país y el coste de materia prima a lo habitual del tipo de negocio elegido. Ambos están en el panel de «ajuste fino» y ambos se pueden sobrescribir — tu carta y tus proveedores no son una media. Además los tipos de IVA cambian con frecuencia: confirma el vigente con tu asesor.
¿Y si mi punto de equilibrio no cabe en mi sala?
Entonces la herramienta lo dice, en vez de enseñar un número mayor. Si necesitas cada día más cubiertos que tus plazas por tu rotación, no hay financiación que lo arregle: tiene que subir el ticket medio, bajar los costes fijos, o crecer la sala. Es una respuesta incómoda, y es mejor tenerla ahora que en el mes ocho.
¿Esto sustituye a un plan de negocio?
Sustituye su capítulo financiero — el que el banco abre primero y el único que se puede calcular. El concepto, el mercado, la ubicación y el equipo los escribes tú; para eso hay una plantilla rellenable en otra parte de esta web. Lo que sale aquí se pega allí.
¿Se guardan mis datos en algún sitio?
Todo queda en tu propio navegador (localStorage); no se sube ni se comparte nada. Tu plan sigue ahí cuando vuelves a abrir la herramienta.